手取り12万円は月収15万・年収180万円！これってやばい!?生活できる？

「手取り12万円ってやばい？生活できる？」このように多くの人が抱く疑問に、具体的な数字とわかりやすい説明で答えます！

この記事では、手取り12万円の年収、月収、生活費の内訳から、一人暮らし、実家暮らし、さらに将来のキャリアアップまでご紹介します。

手取り12万円という給料で、どのような生活が可能でどのような未来を描くことができるのか。具体的な数字やアドバイスも交えながら、あなたの疑問を解消していきましょう。

手取り12万円のリアル｜年収や手取り計算方法は？

手取り12万円の給料は、実態がどうなっているのか気になりますよね。

この章では、手取り12万円の年収や月収から控除される項目の内訳を詳しく解説します。正社員とパート・フリーターでは、同じ手取り12万円でも年収や社会保障制度の面で大きな違いがあります。ここではその詳細を分かりやすく説明していきます。

• 手取り12万円の年収は180万円～190万円
• 手取り12万円の月収と控除項目の内訳
• 正社員とパート・フリーターの違い

それでは順に見ていきましょう。

手取り12万円の年収は180万円

手取り12万円の場合、月収（額面）は約15万円、年収に単純計算すると約180万円（賞与除く）となります。

これは月々の給与から所得税、住民税、社会保険料などが控除される前の金額、いわゆる額面の給与です。具体的な計算方法としては、手取り額に社会保険料や税金などを加えた金額が月収となり、それに12か月を乗じて年収（賞与除く）が算出されます。

これに賞与を加えた場合、仮に年間40万円（20万円×賞与2回）とすると年収は約220万円です。

年収220万というとイメージしやすくなったのではないでしょうか。

手取り12万円は、一般的な正社員の初任給と比べるとやや低い水準ですが、雇用形態や勤務地域、業種によって平均的な給与水準は大きく異なります。特に地方と都市部では生活費も異なるため、「手取り12万円は低い」とは一概にいえない実態があります。

手取り12万円の給料の実態！

• 月収（額面）：約15万円
• 年収（賞与なし）：約180万円
• 年収（賞与あり）：約220万円　※賞与は年間40万円と仮定

手取り12万円の月収と控除項目の内訳

手取り12万円の給与明細を見ていくと、主な控除項目として以下のようなものがあります。

• 健康保険料
• 厚生年金保険料
• 雇用保険料
• 所得税
• 住民税

これらの控除額は、雇用形態や年齢、扶養家族の有無などによって変動します。

健康保険料は標準報酬月額の約5%、厚生年金保険料は約9%が控除されます。雇用保険料は給与の0.3%程度です。所得税は課税所得に応じて計算され、住民税は前年の所得に基づいて決定されます。

正社員の場合、これらの控除項目が全て適用されるため額面給与との差額が大きくなります。

一方、パートやアルバイトの場合は労働時間や収入額によっては社会保険料の控除が不要となることもあります。ただしその場合、将来の年金受給額に影響が出る可能性があることも覚えておく必要があります。

＜手取り12万円の場合の月収モデル（正社員の例）＞

項目		金額	備考
総支給額（月収）		150,000円	基本給のみの場合
控除項目	健康保険料	-7,500円	標準報酬月額の約5%
	厚生年金保険料	-13,500円	標準報酬月額の約9%
	雇用保険料	-450円	給与の0.3%
	所得税	-2,550円	扶養なしの場合
	住民税	-6,000円	地域により変動あり
手取り月収		120,000円	総支給額－控除項目合計

※ このモデルケースは、以下の条件を想定しています。

• 年齢：20代後半
• 扶養家族：なし
• 住居：賃貸（住宅手当なし）
• 残業手当：なし
• 各種手当：なし

※これは、あくまでも参考例です。実際の控除額は、年齢、扶養家族の有無、住んでいる地域、加入している健康保険組合などによって変動します。また会社からの各種手当（住宅手当、通勤手当など）がある場合は、総支給額がこれより多くなります。実際の給与明細は会社や条件によって異なることにご注意ください。

正社員とパート・フリーターの違い

手取り12万円という同じ収入でも、正社員とパート・フリーターでは待遇面や働き方、キャリア形成などの面で大きな違いがあります。

＜正社員とパート・フリーターのメリット・デメリット比較＞

比較項目	正社員	パート・フリーター
収入	賞与や各種手当がある 残業や休日出勤の可能性がある	比較的自由な働き方が可能 手取り12万を実現するにはより長時間働く必要がある
社会保障	社会保険加入が義務付けられ、将来の年金が確保される 控除額の負担が大きい	働き方によっては社会保険加入が不要 社会保険未加入の場合、将来の社会保障面で不利
働き方の自由度	雇用が安定している 働き方の自由度が低い	自分のペースで働ける 雇用の安定性に欠ける
キャリアアップ	キャリア形成や昇進の機会が多い キャリアの幅が限られる可能性がある	スキル習得や自己投資の時間がとりやすい キャリア形成や昇進の機会が限られる

このようにパート・フリーターは比較的自由な働き方ができる反面、正社員に比較すると雇用の安定性や福利厚生面では課題が残ります。キャリアを考える上では、これらの違いを十分に理解しておくことが重要です。

手取り12万円はやばい？年代・性別・雇用形態別の比較

手取り12万円という給与水準が低いかどうかは、年代や性別、雇用形態によって大きく異なります。

ここでは各年代・性別・雇用形態別に平均年収や一般的な生活水準と比較しながら、手取り12万円の位置づけを詳しく解説していきます。

• 20代の平均年収は250万円
• 30代の平均年収は350万円
• 男女別・雇用形態別の平均年収との比較

それでは順に見ていきましょう。

20代の平均年収は250万円

20代の手取り12万円は、先ほど年収220万円（賞与込み）とお伝えしたとおり、特に新卒1〜2年目であればあり得る水準といえます。

20代前半の平均年収は250万円程度で、手取りに換算すると月15万円前後となっているからです。この観点からすると、手取り12万円はやや低めですが、極端に低いわけではないともいえます。

ただし、20代後半になると状況は異なってきます。25歳以上の平均年収は300万円を超え、手取りでも月18万円程度が平均的な水準となります。そのため、20代後半で手取り12万円の場合は、同年代と比べてかなり低い水準だといえるでしょう。

キャリアアップを考える上では、20代のうちから積極的にスキルアップを図り、より高い収入を目指すことが望ましいといえます。特に職種や業界によっては、20代後半で年収400万円を超えることも珍しくありません。

30代の平均年収は350万円

30代になると、手取り12万円というのは一般的な水準と比べるとかなり低い状況といえます。

30代前半の平均年収は350万円前後で、手取りに換算すると月20万円程度となるからです。30代後半になるとさらに上昇し、平均年収は400万円を超えることも一般的です。

この年代では、結婚や出産、住宅購入などのライフイベントが多く発生します。そのため、手取り12万円では生活設計が非常に厳しくなる可能性が高いと考えられます。

特に世帯主として家計を支える立場の場合、スキルアップや転職を通じて、早急に収入アップの対策を考える必要があります。

男女別・雇用形態別の平均年収との比較

手取り12万円という水準は、性別によっても評価が異なります。

男性の場合、全年齢層の平均年収は400万円を超えており、手取り12万円はかなり低い水準といえます。特に30代以降の男性では、世帯主として家計を支えるケースが多いため、より高い収入が求められます。

一方、女性の場合は状況が少し異なります。女性の全年齢層の平均年収は280万円程度で、手取りに換算すると月16万円前後となります。この観点からすると、手取り12万円は平均をやや下回る程度といえます。

特に女性は結婚・出産・介護などのライフイベントによって、雇用形態が多様化する傾向があります。女性に多いパートタイムの場合は、むしろ手取り12万円は平均的な水準といえます。

これは社会保険料の負担を抑えるため、多くのパート従業員が週30時間未満の短時間勤務を選択していることが背景にあります。また配偶者控除の範囲内で働くことを選ぶ女性も多く、年収の上限を調整した結果、手取り12万円程度となるケースが少なくありません。

手取り12万円で一人暮らしできる？生活費を徹底検証

手取り12万円で一人暮らしをする場合、慎重な家計管理と効率的な節約が必要不可欠です。

ここでは、手取り12万円での一人暮らしにおける家賃の選び方、必要な生活費の詳細、そして実践的な節約方法について解説していきます。

• 手取り12万円での家賃相場
• 手取り12万円での生活費の内訳
• 節約のポイントと工夫

それでは順に見ていきましょう。

手取り12万円での家賃相場

手取り12万円の場合、家賃は収入の30%以内、つまり3.6万円程度に抑えることが推奨されます。

これは都心部では厳しい水準ですが、郊外や地方都市であればこの予算でワンルームのアパートやマンションを借りることは決して不可能ではありません。立地条件や築年数、設備などで妥協点を見つけることで、より良い物件を見つけることができます。

家賃を抑えるためには、

• 駅から少し離れた物件を選ぶ
• 築年数の古い物件を検討する
• 初期費用を抑えられる契約方式を選ぶ

などの工夫が必要です。また敷金・礼金などの初期費用も考慮に入れ、引っ越し時期は家賃が値下がりしやすい時期を狙うなどの戦略も有効です。

ただし、家賃を極端に抑えすぎると通勤時間の増加や生活利便性の低下につながる可能性があります。手取り12万円での一人暮らしでは、これらのバランスを慎重に検討する必要があります。

手取り12万円での生活費の内訳

手取り12万円の一人暮らしでは、家賃以外の生活費を以下のように配分することが推奨されます。

毎月の生活費として、以下が目安となります。

• 食費：万円程度
• 光熱費：1万円程度
• 通信費：1万円程度
• 日用品費：5千円程度

ただし、これらに加えて交通費や医療費、被服費などの変動費も考慮に入れる必要があります。

食費は自炊中心の生活にし、光熱費は節電や節水を心がけることで抑制可能です。通信費については、格安スマートフォンやインターネット回線を選択することで下げることができます。

ただし、予期せぬ出費や急な医療費などに備えて、毎月最低でも1万円程度は貯金に回すことが望ましいでしょう。手取り12万円という収入では、優先順位をつけた支出管理が重要になります。

節約のポイントと工夫

手取り12万円で一人暮らしを維持するには、効果的な節約術の実践が不可欠です。

食費の節約では、まとめ買いやセール品の活用、食材の使い切りなどが基本となります。また電気・ガス・水道などの光熱費は、使用時間の見直しや節約グッズの活用で20%程度の削減が可能です。

交通費の節約では、自転車の活用や定期券の利用を検討します。また娯楽費や交際費は月額サービスの見直しや無料イベントの活用などで抑制できます。衣類や日用品は、セールやアウトレットの利用、フリマアプリの活用など、賢い買い物方法を身につけることが重要です。

ただし、必要以上の節約は精神的なストレスにつながる可能性があります。そのため、自分にとって優先度の高い支出は確保しつつ、その他の部分で工夫する姿勢が長続きのコツとなります。

手取り12万円での実家暮らしのメリットとデメリット

実家暮らしは、手取り12万円という収入でも効果的な資金管理と将来への投資を可能にする選択肢です。

ここでは、手取り12万円で実家暮らしする経済的なメリットや貯金の可能性、そして自立に向けた準備について詳しく解説していきます。

• 実家暮らしで可能な貯金額
• 将来の自立に向けた準備
• 実家暮らしの注意点

それでは順に見ていきましょう。

実家暮らしで可能な貯金額

手取り12万円での実家暮らしでは、適切な家計管理を行うことで月々5〜7万円程度の貯金が可能です。

一人暮らしでは大きな負担となる家賃や光熱費が節約できるため、収入の大部分を貯蓄に回すことができます。一般的な生活費として、食費や交通費、通信費などで3〜4万円程度を見込み、残りを貯金に充てる計画を立てることができます。

ただし、実家暮らしの場合でも、家族への生活費の補助として月2〜3万円程度を支払うケースが増えています。これは将来の自立に向けた良い練習にもなり、かつ家計の責任感を養うことにもつながります。

残りの金額を計画的に貯蓄することで、1年間で60〜80万円程度の資金を確保することも不可能ではありません。このような貯金は、将来の住宅購入の頭金や、結婚資金、また起業資金などとして活用することができます。

将来の自立に向けた準備

実家暮らしの期間を活用して、将来の自立に向けた準備を進めることが重要です。

具体的には、スキルアップのための資格取得や転職に向けた準備、また金融リテラシーの向上などが挙げられます。手取り12万円の収入であっても、生活費を抑えられる実家暮らしであれば、これらの自己投資に月1〜2万円程度を充てることが可能です。

また将来の一人暮らしを見据えて家事スキルを習得したり、家計簿をつけることで支出管理の習慣を身につけることも、将来の自立に向けた重要な準備となります。

実家暮らしの期間は、このような準備期間として有効活用することが賢明です。将来の収入アップを見据えた計画的な行動が、将来のスムーズな自立につながります。

実家暮らしの注意点

実家暮らしには多くのメリットがありますが、同時に注意すべき点もあります。

まず実家暮らしが長期化することで、自立への意欲が低下するリスクがあります。手取り12万円という収入であっても、将来的な自立を目指して具体的な目標と期限を設定することが重要です。

また家族との関係性にも配慮が必要です。プライバシーの確保や生活リズムの違いなど、潜在的な課題に対して適切なコミュニケーションを取ることが大切です。

実家暮らしの場合でも、家庭内での役割や責任を明確にし適切な金銭的貢献を行うことで、良好な関係を維持することができます。さらに実家暮らしによる快適さに慣れすぎないよう注意しましょう。

将来の自立に向けて定期的に家計シミュレーションを行い、一人暮らしに必要な収入や貯蓄目標を意識して生活することが大切です。

手取り12万円での将来設計と対策

手取り12万円という収入で将来の生活設計を考えるとき、老後の資金計画や結婚・出産などのライフイベントへの備えが重要になります。

ここでは、具体的な数字を基に、現実的な将来設計と必要な対策について解説していきます。

• 老後の資金シミュレーション
• 結婚・出産時の経済プラン
• 年金受給額の試算

それでは順に見ていきましょう。

老後の資金シミュレーション

手取り12万円の収入で老後資金を準備するのは簡単ではなく、早期からの計画的な貯蓄が必要です。

一般的に老後に必要な資金は夫婦2人で月20〜25万円といわれています。これを公的年金だけでまかなうことは難しいため、個人での資産形成が不可欠です。具体的な貯蓄方法としては、まずiDeCoや積立NISAなどの税制優遇制度を活用することをおすすめします。

手取り12万円の場合、毎月1万円程度を投資に回すことから始めるのが現実的です。25歳から始めて65歳まで継続した場合、年利3%で計算すると約2,000万円の資産形成が可能となります。

ただし、インフレリスクや医療費の増加なども考慮に入れる必要があります。そのため、可能な限り収入を増やしながら段階的に投資額を増やしていく計画を立てることが望ましいでしょう。

結婚・出産時の経済プラン

手取り12万円の状態で結婚や出産を考える場合、特に慎重な経済計画が必要です。

結婚時には、一般的に式費用や新生活の準備費用として平均で200〜300万円程度が必要とされます。また出産には健康保険から出産育児一時金として42万円が支給されますが、実際の費用は50〜60万円程度かかることがあります。

これらの費用に備えるためには、まず結婚資金の貯蓄を始めることをおすすめします。また社会保険に加入している場合は、出産手当金として産前産後の休業期間中、給与の約3分の2が支給されます。このような制度を十分に理解し備えることが重要です。

さらに子育て期の生活費として、子ども1人当たり月5〜7万円程度の追加支出を見込む必要があります。手取り12万円での子育ては非常に厳しい状況となるため、配偶者の収入も含めた家計設計が不可欠です。

年金受給額の試算

手取り12万円の収入レベルで、将来受け取れる年金額を具体的に試算してみましょう。

標準的な場合、月収15万円（手取り12万円相当）で40年間働いた場合の老齢基礎年金と老齢厚生年金の合計額は、月額約12万円程度となります。これは65歳からの受給開始を想定しています。

ただしこの金額は現在の制度に基づく試算であり、将来の年金制度改革により変更される可能性があります。またパートタイム労働者の場合や年金の加入期間が短い場合は、さらに受給額が少なくなることに注意が必要です。

そのため、年金だけに頼らない経済計画として、定年後も働ける専門スキルを身につけることや複数の収入源を確保することを検討してみましょう。

手取り12万円からの３つの収入アップ戦略

手取り12万円から収入を増やすためには、複数の戦略を組み合わせた計画的なアプローチが必要です。

ここでは、副業による収入増加の方法、将来的な収入アップにつながるスキルアップの方法、そして効果的な転職戦略について詳しく解説していきます。

1. 副業・ダブルワーク
2. スキルアップ
3. 転職

それでは順に見ていきましょう。

収入アップ戦略① 副業・ダブルワーク

手取り12万円の収入を補うための副業には、様々な選択肢があります。

オンラインでできる副業としては、クラウドソーシングでのライティングやデータ入力、SNSの運用代行などが人気です。これらは時間や場所に縛られず、自分のペースで取り組むことができます。初心者でも月1〜3万円程度の収入を得ることが可能です。

実際の現場での副業としては、コンビニやスーパーでの短時間勤務、飲食店でのアルバイト、家事代行サービスなどがあります。これらは確実な収入が見込める一方で、本業との両立や体力面での配慮が必要です。週2〜3日の勤務で月3〜5万円程度の追加収入を得ることができます。

ただし、副業を始める前に、本業の会社での副業規定を確認することが重要です。また、確定申告や社会保険の扱いなども事前に調べておく必要があります。無理のない範囲で継続できる副業を選択することが、長期的な収入アップのカギとなります。

収入アップ戦略② スキルアップ

手取り12万円から収入アップを実現するには、計画的なスキルアップが不可欠です。

スキルアップを進める際は、現在の市場ニーズを把握し将来性のある分野を選択することが重要です。特に需要の高いスキルとしては、プログラミングやデータ分析、デジタルマーケティングなどが挙げられます。

これらのスキルは、オンライン学習プラットフォームや専門スクールで習得することができます。初期投資は必要ですが、習得後は大幅な収入アップが期待できます。

また資格取得も有効な戦略です。金融関連資格、不動産関連資格、IT関連資格などは、転職時の交渉材料として強みとなります。特に国家資格は、確実な収入アップにつながりやすい傾向があります。

資格取得には時間と費用がかかりますが、手取り12万円の状態から抜け出すための重要な投資として捉えることができます。これらのスキルアップを収入アップにつなげるためには、自己学習だけでなく、実践的な経験を積むことも忘れずに行いましょう。

短期間で取得できる資格

手取り12万円の状況では、できるだけ早く収入アップにつながる資格取得が望ましいでしょう。

3ヶ月程度の学習期間で取得できる資格として、MOS（Microsoft Office Specialist）やITパスポート、日商簿記3級などがあります。これらの資格は、比較的少ない投資で事務職やIT関連職への転職チャンスを広げることができます。

また接客業や販売業に関連する資格として、サービス接遇検定やリテールマーケティング（販売士）なども、短期間での取得が可能です。これらの資格は、現在の仕事に直接活かせるだけでなく、より条件の良い職場への転職時にも評価されます。

収入アップが期待できる資格

より大きな収入アップを目指すなら、FP（ファイナンシャルプランナー）や宅地建物取引士、ITエンジニア関連の資格取得を検討してみましょう。これらの資格は取得に半年から1年程度かかりますが、年収300万円以上の職種への転職チャンスが広がります。

不動産や金融関連の資格があると、営業職として高収入を目指せる可能性が高くなります。またIT関連資格で注目したい資格は、AWS認定ソリューションアーキテクトやOracle認定資格などがあります。

これらの資格を取得するためには、資格スクールのローンや給付金制度なども活用しながら計画的に取り組む必要があります。

収入アップ戦略③ 転職

手取り12万円からより高い収入を目指すために、転職も効果的な選択肢の一つです。

転職による収入アップを実現するためには、まず市場価値の高い職種や業界を研究することが重要です。IT業界、金融業界、製造業の専門職などは、比較的高い給与水準が期待できます。

転職活動では、転職エージェントの活用が効果的です。エージェントを通じることで、自分のスキルや経験に合った求人情報を効率的に得ることができます。また給与交渉のアドバイスも受けられるため、適切な条件での転職が可能になります。

未経験でも挑戦できる職種や、研修制度の充実した企業を探すことで、確実なキャリアアップを図ることができます。

手取り12万円の仕事からキャリアアップするには

手取り12万円という収入レベルからキャリアアップを実現するためには、戦略的なアプローチが必要です。

ここでは、転職に有利な業界や職種の選び方、正社員への転換方法、そして実際のキャリアアップ事例について詳しく解説していきます。

• 転職に有利な業界・職種
• 正社員へのステップ
• キャリアアップの成功事例

それでは順に見ていきましょう。

転職に有利な業界・職種

特に成長が期待される業界として、以下の3つが挙げられます。

• IT業界
• 医療・介護業界
• 物流業界

これらの業界は人材不足が深刻で、未経験者の採用にも積極的です。特にIT業界では、プログラミングスクールなどで基礎スキルを身につけることで初任給から月給25万円以上（手取り20万円程度）のポジションを狙うことも可能です。

また営業職も収入アップが期待できる職種の一つです。特に法人営業は基本給に加えて歩合給が設定されていることが多く、努力次第で大きな収入アップが望めます。

インサイドセールスなどオフィスワーク中心の営業職も増えており、営業未経験者でもチャレンジしやすい環境が整っています。

正社員へのステップ

非正規雇用から正社員への転換を目指す場合、段階的なアプローチが効果的です。

まずは現在の職場での正社員登用制度の有無を確認し、ある場合はその条件をクリアするための行動計画を立てましょう。多くの企業では、一定期間の勤務実績や資格取得が正社員転換の条件となっています。

正社員転換を目指す際は、積極的に責任ある業務を担当することで自身の価値を示すことが重要です。また、社内の研修制度や勉強会に参加し業務に関連する知識やスキルを積極的に吸収することで、正社員としての適性をアピールすることができます。

現在の職場に正社員転換の機会がない場合は、正社員採用を積極的に行っている企業への転職を検討してみましょう。特に業界経験者として転職することで、より良い条件での採用につながる可能性が高まります。

キャリアアップの成功事例

実際のキャリアアップ事例として、事務のパート職から経理の正社員へ転換したケースや、販売職から営業職へ転職して収入を大幅にアップさせたケースなどが挙げられます。

たとえば事務職の場合、まず簿記やパソコンスキルの資格を取得し徐々に専門性の高い業務を担当するようになります。その過程で正社員としての採用機会を見つけ、手取り20万円以上の収入を実現するというステップを踏むことができます。

特に重要なのは、キャリアアップの過程で必要となるスキルや知識を、計画的に習得していくことです。短期的な収入アップだけでなく長期的なキャリア形成を見据えた行動が、最終的な成功につながります。

さいごに

この記事では、手取り12万円の月収や年収、生活の実態について紹介し、収入アップのための具体的な戦略についても解説しました。

手取り12万円での生活は決して楽ではありませんが、適切な家計管理と将来への計画的な投資によって生活を充実させることはできます。しかし収入を上げるためには、副業、スキルアップ、転職など、現状に満足せず積極的に行動することが大切です。

この記事が、より良い将来を目指す皆さんの参考になれば幸いです。